Son zamanlarda konut kredisi faiz oranlarında düşüş beklentisi, gayrimenkul sektörü ve kredi kullanmak isteyenler tarafından yakından takip ediliyordu. Uzun süredir faiz oranlarının yüksek seviyelerde seyretmesi, özellikle konut almak isteyenler için ciddi bir engel oluşturuyordu. Ancak beklenen adım kamu bankalarından geldi ve konut kredisi faiz oranlarında ilk indirimi Ziraat Bankası yaptı.
Ziraat Bankası’ndan Faiz İndirimi
Konut kredisi faiz oranlarının düşmesine dair beklentiler kamuoyunda konuşulurken, bu konuda ilk somut adım Ziraat Bankası'ndan geldi. Banka, konut kredisi faiz oranını 5-10 yıl vadede yüzde 3,09’dan yüzde 2,79’a çektiğini duyurdu. Bu gelişme, özellikle konut sahibi olmayı planlayanlar için büyük bir fırsat sunuyor.
Faiz oranlarının düşmesiyle birlikte konut kredisi maliyetleri de aşağı çekilmiş olacak. Ancak şu an için diğer bankaların nasıl bir adım atacağı merak konusu. Piyasanın nasıl tepki vereceği ve özel bankaların da faiz indirimine gidip gitmeyeceği merakla takip ediliyor.
Merkez Bankası’nın Para Politikası Etkisi
Son dönemde Merkez Bankası’nın sıkı para politikası uygulamaları, kredi faizlerinde ciddi artışlara neden olmuştu. Özellikle konut kredisi faizlerinde büyük bir yükseliş yaşandı ve bu durum kredili konut satışlarında önemli bir düşüşe yol açtı. Yüksek faiz oranları nedeniyle vatandaşların kredi ile konut alma talepleri büyük ölçüde azaldı. Bunun bir sonucu olarak, konut satışlarında da düşüş kaydedildi.
Konut Kredisi Faizleri Zirveye Yakın Seyrediyor
Merkez Bankası'nın verilerine göre, 2024 yılının Mayıs ayında konut kredisi faiz oranı yüzde 45 seviyelerine kadar yükselmişti. Ancak Ziraat Bankası’nın faiz indirimiyle birlikte bu oran bir nebze de olsa aşağı çekildi. Son verilere göre konut kredisi faiz oranı yüzde 43,22 olarak kaydedildi. Yine de bu oran, son yılların en yüksek seviyelerinde bulunuyor.
Yüksek faiz oranları, vatandaşların konut kredisi kullanmasını zorlaştırırken, nakit parayla ev almak da birçok kişi için imkânsız hale geldi. Bu nedenle faiz oranlarındaki düşüşler, konut piyasasında hareketlilik yaratacak önemli bir gelişme olarak görülüyor.
BDDK Düzenlemeleri ve Faiz İndirimi
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), bireysel ve konut kredilerine yönelik risk ağırlıklarını daha ihtiyatlı bir şekilde uygulama kararından geri adım attı. BDDK, risk ağırlıklarını 2023’teki düzenlemeler öncesi seviyeye düşürdü. Bu gelişme, kredi maliyetlerinin düşmesine katkı sağlayacak ve bankaların daha fazla kredi vermesinin önünü açacak bir hamle olarak değerlendiriliyor.
BDDK’nın bu adımı, bankacılık sektöründe daha fazla kredi kullanımının önünü açmak amacıyla atılan bir adım olarak görülüyor. Önceden alınan sıkılaşma kararları, sermaye yeterliliği hesaplamasında bireysel kredilerde risk ağırlıklarını artırmış ve kredi büyümesini sınırlamıştı. Ancak şimdi alınan yeni kararla birlikte, kredi kullandırmada bankaların eli bir nebze daha rahatlayacak.
Ziraat Bankası’ndan 1 Milyon TL Konut Kredisi
Ziraat Bankası’nın faiz indiriminden sonra 1 milyon TL’lik konut kredisinin geri ödeme planı da yeniden hesaplandı. 120 ay vadeli yüzde 2,79 faiz oranıyla kullanılan 1 milyon TL’lik bir kredi için aylık taksit tutarı yaklaşık 28 bin 966 TL oldu. Yıllık maliyet oranı ise yüzde 39,7 olarak hesaplandı. 10 yıllık vadede kredi çeken bir kişi, toplamda bankaya 3 milyon 475 bin 928 TL geri ödeme yapacak. Bu rakam, faiz oranlarının düşmesiyle bir nebze de olsa daha makul seviyelere çekilmiş durumda.
Satılık İlanlarda Fiyat Oyunları
Konut kredisi faiz oranlarındaki indirim beklentisi, gayrimenkul piyasasında da hareketliliğe neden oldu. Bazı satılık ilan sahipleri, faizlerdeki düşüş beklentisini fırsata çevirerek fiyatlarda oynama yapmaya başladı. Özellikle bazı ilanlarda "faizler düşerse fiyat artırılacaktır" gibi ibareler yer aldı. Bu durum, fırsatçılık olarak değerlendirilirken, Ticaret Bakanlığı duruma el koydu.
Ticaret Bakanlığı, konutta fırsatçılık yapanlara yönelik denetimlerini artırdı. Örneğin, Adana'da bir emlak işletmesinin, Ziraat Bankası’nın faiz indirimi sonrasında ilan fiyatını 7 milyon 250 bin TL’den 9 milyon TL’ye yükselttiği tespit edildi. Ticaret Bakan Yardımcısı Mahmut Gürcan, konuyla ilgili olarak İç Ticaret Genel Müdürlüğü tarafından inceleme başlatıldığını ve emlak işletmesine 100 bin TL ceza kesildiğini açıkladı.
Ticaret Bakanlığı’nın Denetimleri Sıkılaştırılıyor
Konut kredisi faiz oranlarında yaşanan düşüşlerle birlikte, fırsatçılık yaparak fiyat artırmaya çalışanlara karşı Ticaret Bakanlığı harekete geçti. Satılık konut ilanlarında görülen fiyat oyunlarına yönelik sıkı denetimler yapılıyor. Bakanlık, vatandaşların bu tür fırsatçılık uygulamalarına karşı dikkatli olmalarını ve şüpheli durumları bildirmelerini tavsiye etti.
Satışa çıkarılan konutların fiyatlarını faiz oranlarındaki düşüşe göre değiştiren emlakçılar ve mülk sahipleri, haksız kazanç elde etmeye çalışıyor. Ancak Ticaret Bakanlığı bu tür girişimlere karşı yasal önlemler alarak cezai yaptırımlar uyguluyor. Bu da piyasa düzeninin korunması açısından önemli bir adım olarak değerlendiriliyor.
